Welche Sicherheitsmaßnahmen erlauben Banken und Fintech, um Kartenbetrug zu verhindern?

In Spanien hat der so genannte „Alarmzustand“ aufgrund der Covid-19-Pandemie zu einem verstärkten Einsatz von Bankkarten geführt, entweder um online einzukaufen, Geld abzuheben, ohne in ein Bankbüro zu gehen, oder um in Geschäften zu bezahlen und Bargeld zu vermeiden. In diesem Zusammenhang muss man aber wissen, dass es auch Betrugsversuche und Betrügereien gibt. In diesem Szenario hat der Finanzvergleicher HelpMyCash zusammen mit Immediate Edge eine Umfrage über Karten für traditionelle Banken und Fintech-Unternehmen durchgeführt.

Um die Risiken beim Betrieb mit Karten zu verringern, bietet die Bank einige Optionen an. Der Finanzvergleicher HelpMyCash.com hat die Anwendungen von 12 Banken und Fintech-Unternehmen, die in Spanien tätig sind, unter Berücksichtigung von 20 verschiedenen Parametern bezüglich der Sicherheitskonfiguration von Bankkarten analysiert. Ziel war es, den Grad der Sicherheit zu bewerten, den jedes Unternehmen seinen Kunden bietet, und zu wissen, wie personalisierte Kunststoffe auf der Grundlage des Verbrauchs oder der eigenen Gewohnheiten eingesetzt werden können.

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Aktivierung von Warnungen

„Die Wahl der richtigen Sicherheitseinstellungen für unsere Karten ist entscheidend für einen verantwortungsvollen Umgang mit unseren Kunststoffen und für den Schutz vor möglichen betrügerischen Handlungen. Praktisch alle Entitäten erlauben mehr oder weniger die Konfiguration der verschiedenen Nutzungsalternativen und die Aktivierung und Deaktivierung von Diensten mit einem einzigen Klick und sofort“, hieß es aus dem Finanzvergleich.

Laut der HelpMyCash-Studie ist Abanca das Unternehmen mit den meisten Möglichkeiten zur Konfiguration der Kartensicherheit, gefolgt von ING und BBVA.

Darüber hinaus erklärten sie, dass es einige Konfigurationsoptionen gibt, deren Aktivierung immer ratsam ist, um die Karten sicherer nutzen zu können. Unabhängig von unseren Nutzungsgewohnheiten ist es z.B. ratsam, Warnungen durch Bedienung zu aktivieren. So wird jedes Mal, wenn die Karte sowohl zum Kauf als auch zum Abheben von Geld verwendet wird, per SMS, mittels einer Benachrichtigung, wenn wir die App der Bank heruntergeladen haben, oder per E-Mail mitgeteilt, und wenn wir sie nicht verwendet haben, wissen wir sofort Bescheid und können sie ohne Verzögerung sperren.

75% der analysierten Einheiten erlauben es, die Warnungen jedes Mal zu aktivieren oder zu deaktivieren, wenn ein Kauf getätigt oder Geld von einem Geldautomaten abgehoben wird.

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Beschränkung von Käufen und Abhebungen
Wenn wir die 21 (physisch oder online) verwenden, können wir Abhebungen an Geldautomaten deaktivieren oder den Höchstbetrag, der täglich oder monatlich abgehoben werden kann, begrenzen (alle Institute verfügen über eine dieser beiden Optionen). So können wir durch die Analyse unserer Verbrauchsgewohnheiten entscheiden, wie viel Bargeld wir maximal an einem Geldautomaten abheben können, oder diesen Vorgang deaktivieren und erst dann aktivieren, wenn wir Abhebungen vornehmen, da diese Optionen in der Regel sofort ausgeführt werden.

Bei Einkäufen ist die Situation mehr oder weniger die gleiche wie bei Geldautomaten, da Sie die Einkäufe begrenzen können, indem Sie je nach Einrichtung den maximalen Tages- oder Monatsbetrag, der mit der Karte ausgegeben werden kann, begrenzen. Wenn Sie eine Karte in der CaixaBank oder imaginBank haben, haben Sie darüber hinaus die Möglichkeit, Zahlungen in bestimmten Bereichen wie Freizeit für Erwachsene, Fluggesellschaften, Hotels oder Tankstellen zu deaktivieren. Auf diese Weise können wir die Einkäufe in dieser Art von Geschäften deaktivieren, wenn wir sie nicht auf Reisen benutzen oder kein Auto haben.

Schließlich weckt die kontaktlose Zahlung, obwohl sie eine der meistgenutzten in Spanien ist, bei einigen Kunden immer noch ein gewisses Misstrauen, so dass 50 % der Banken eine Art Begrenzung oder Einschränkung für dieses System anbieten: Sie können es annullieren und nur mit Pin bezahlen oder den Höchstbetrag, den Sie pro Kauf ausgeben können, ohne das Passwort einzugeben, ändern, zum Beispiel von 20 Euro auf 10 Euro reduzieren. Entitäten wie Banco Santander, BBVA, Abanca, ING, Openbank und Revolut ermöglichen Ihnen die Aktivierung und Deaktivierung dieser Zahlungsart.

LedgerX gibt bekannt, dass Mitbegründer in den Verwaltungsurlaub versetzt werden sollen

In einem weiteren Hit für die Bitcoin-Community wurden die Mitbegründer von LedgerX in Urlaub genommen. Der Urlaub gilt ab sofort, und der Vorstand hat Larry E. Thompson als Interims-CEO eingesetzt. Die Nachrichten wurden über Presseberichte und Twitter verbreitet.

LedgerX ist eine staatlich regulierte Börse, die sich durch das Angebot von Bitcoin-Swaps und -Optionen mit physischer Abwicklung eine Nische im Markt geschaffen hat. Das Unternehmen erhielt im Juni dieses Jahres die Zulassung der U.S. Commodity Futures Trading Commission (CFTC) als Designated Contract Market (DCM). Die derzeit im Urlaub befindlichen Beamten sind die Mitbegründer Paul und Juthica Chou.

LedgerX Interne Probleme

Die Nachricht folgt einer Vielzahl anderer Bitcoin- und Austauschprobleme. Die Schalung des von der kanadischen Regierung finanzierten Bergbauunternehmens Great North Data trägt wie hier zu sehen nur zur Litanei der Kontroversen bei.

Die LedgerX-Ankündigung enthält jedoch nicht genügend Details, um sich der Ursachen der Aussetzung sicher zu sein. Darüber hinaus bot Juthica Chou eine öffentliche Verteidigung der Situation an und behauptete, dass es Meinungsverschiedenheiten innerhalb des Vorstands waren, die zu der aktuellen Suspendierung führten.

es wurde kein Grund angegeben, außer dass wir seit langem Meinungsverschiedenheiten mit dem Vorstand über die Vision und Ausrichtung des Unternehmens hatten.

– juthica (@juthica) 9. Dezember 2019

Die übermittelten Informationen müssen jedoch nicht unbedingt mit dem Sachverhalt übereinstimmen. Tatsächlich enthält Paul Chou’s Twitter Header den Satz „Wir sind die Raubtiere“. Das Gerede kann wahrscheinlich wahr sein, je nachdem, wie sich die Nachricht entwickelt.

Bitcoin

Spannungen mit dem Gesetzgeber

Die Ankündigung unterstreicht weiter die wachsende Spannung zwischen der Kryptowährungsgemeinschaft und dem Gesetzgeber. Die Securities and Exchange Commission (SEC) hat klargestellt, dass sie keine Verstöße gegen die Definition von Wertpapieren zulassen wird.

Trotz der CFTC-Zulassung wird auch LedgerX unter die Lupe genommen, was deutlich macht, dass Unklarheiten darüber bestehen, wie Kryptowährungsunternehmen ihre Geschäfte führen sollen. Die offensichtliche Ablehnung privater Münzen wie Facebook’s Libra zeigt nur diese Verwirrung.

Unabhängig davon, wie sich der Fall entwickelt, werden die Informationen wahrscheinlich viele aus dem LedgerX-Ökosystem herausbewegen, um eine größere Stabilität zu erreichen. Sollte der Vorstand um seine ursprünglichen Gründer herum reformieren, können einige der Verluste gemildert werden.